Восстановление платежеспособности в Казахстане: как работает процедура

Восстановление платежеспособности — это законная альтернатива банкротству, позволяющая должнику сохранить имущество и договориться о поэтапном погашении долгов. Процедура проводится через суд и применяется к тем, кто имеет регулярный доход и хочет урегулировать обязательства без признания себя банкротом.
Этот механизм регулируется Законом РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан» и подходит тем, кто способен выполнять план реструктуризации, сохраняя активы и деловую репутацию.

Что такое восстановление платежеспособности

Восстановление платежеспособности — это судебная процедура, при которой должник совместно с кредиторами утверждает план реструктуризации долгов. В отличие от банкротства, здесь нет списания всех обязательств и продажи имущества, но создаётся новый график выплат, учитывающий финансовые возможности должника.
Эта процедура направлена на помощь гражданам, которые испытывают временные трудности, но имеют стабильный доход и перспективы финансового восстановления.

Кому подходит восстановление платежеспособности
Восстановление платежеспособности применяется, если:

• должник имеет регулярный доход, достаточный для частичного погашения долгов;
• задолженность не может быть погашена в текущем режиме, но есть возможность рассрочки;
• гражданин хочет сохранить имущество, избежать банкротства и улучшить финансовую историю;
• есть готовность к заключению судебного плана реструктуризации.

Эта процедура чаще всего выбирается для тех, кто имеет активы и стабильную работу, но временно утратил возможность выполнять кредитные обязательства в полном объёме.


Как проходит процедура восстановления платежеспособности
Процесс состоит из нескольких этапов и проходит под контролем суда:

1. Подача заявления
Гражданин подаёт заявление в суд с приложением:

• информации о доходах;
• перечня кредиторов и суммы долгов;
• проекта плана реструктуризации;
• подтверждения наличия имущества и стабильных поступлений.

2. Рассмотрение дела судом
Суд оценивает финансовое положение должника и проверяет, соответствует ли он условиям процедуры. При необходимости назначаются слушания с участием кредиторов.

3. Утверждение плана реструктуризации
Совместно с кредиторами и при участии суда утверждается план погашения долгов. Он может включать:

• рассрочку выплат до 5 лет;
• изменение графика платежей;
• снижение процентной нагрузки по кредитам;
• частичное списание штрафов и пеней.

4. Исполнение плана
Должник начинает погашать задолженность в соответствии с утверждённым графиком. Суд и кредиторы контролируют выполнение условий.

5. Завершение процедуры
После полного исполнения плана суд выносит решение о восстановлении платежеспособности должника.


Сроки восстановления платежеспособности

• Рассмотрение заявления в суде занимает несколько недель.
• Сам план реструктуризации утверждается сроком до 5 лет.
• При досрочном погашении долгов процедура завершается раньше.

Преимущества восстановления платежеспособности

• Сохранение имущества: в отличие от банкротства, активы не продаются.
• Гибкость: можно договориться с кредиторами о рассрочке и изменении условий.
• Снижение штрафов: при утверждении плана возможно уменьшение пеней и санкций.
• Отсутствие статуса банкрота: гражданин не признаётся банкротом, что положительно сказывается на будущем финансовом имидже.

Ограничения и обязательства

• На период исполнения плана должник обязан строго соблюдать график платежей.
• Если условия нарушаются, процедура может быть прекращена, и кредиторы вправе инициировать банкротство.
• В течение всей процедуры должник находится под судебным контролем.

Когда лучше выбрать восстановление платежеспособности
Эта процедура подходит, если:

• есть стабильная зарплата или доход от бизнеса;
• вы хотите сохранить имущество (квартиру, автомобиль, активы);
• долг можно погасить в рассрочку при изменении графика;
• вы хотите избежать статуса банкрота и его последствий.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как долго действует план реструктуризации?
До 5 лет, в зависимости от суммы долга и договорённостей с кредиторами.

Можно ли завершить процедуру досрочно?
Да, при полном исполнении обязательств суд завершает дело досрочно.

Нужно ли продавать имущество?
Нет, при восстановлении платежеспособности имущество сохраняется за должником.

Что будет, если нарушить условия плана?
Процедура прекращается, и кредиторы могут обратиться с заявлением о банкротстве.

Можно ли снизить процентные ставки по кредитам?
Да, условия могут быть пересмотрены и утверждены судом в рамках плана реструктуризации.

Ограничивается ли выезд за границу?
Ограничения на выезд в этой процедуре не устанавливаются.

Чем восстановление платежеспособности отличается от банкротства

• При банкротстве долги списываются, но имущество может быть реализовано, а статус банкрота фиксируется на несколько лет.
• Восстановление платежеспособности сохраняет активы и строится на договорённости с кредиторами через суд.

Заключение
Восстановление платежеспособности — это эффективная альтернатива банкротству для тех, кто имеет доход и имущество, но временно испытывает финансовые трудности. Процедура позволяет сохранить активы, урегулировать долги и избежать статуса банкрота, при этом даёт законный инструмент для финансового восстановления.
Правильная подготовка документов, грамотный план реструктуризации и юридическое сопровождение значительно повышают шансы на успешное завершение процедуры и возвращение к финансовой стабильности.